中国式当代化要道在科技当代化，科技当代化离不开金融流水的津润。自2023年中央金融职责会议提议金融“五篇大著述”并将科技金融放在首位以来，中国东说念主民银行、国度金融监督管束总局等多部门出台了一系列政策文献，饱读舞和率领金融机构加大对科技企业的支执力度，赢得积极成效。
本年8月末，国有六大行中报及功绩发布会落下帷幕，也为行业提供了不雅察大行科技金融阶段性效果的绝佳窗口。
细不雅科技金融业务，六大行在顶层瞎想、机构建立、资源配置等方面，均予以了一揽子歪斜支执。比较于年头，六大即将科技金融有关业务的组织架构、家具体系确立进一步完善优化，配套了一系列互异化政策。从数据上看，科技金融贷款余额、科技型企业客户数目正在平缓增多。值得调养的是，六大行还泄露了对于科创债、放宽并购贷款试点条目、AIC股权投资试点扩围等新政的落实情况。
科技金融组织架构确立平缓完善
科技金融是“五篇大著述”之首，对于推动以科技变嫌引颈产业变嫌、积极培育和发展新质坐褥力具有进击酷好。六大行推动科技金融高站位计算、高轨范职业和高质地发展，将科技金融算作业务发展的重中之重进行安排、谋篇和布局，为科技型企业成长与科技有关产业发展提供坚实撑执，以试验行为践行金融支执科技强国确立的包袱担当。
确立银行副行长韩静在功绩发布会上默示，本年以来，确立银行党委在5月有利召开战术计算制定扩充和全面长远改良委员会会议，明确了全行科技金融体系化系统化鼓吹职责决策。7月30日，中共中央政事局会议再次指出“推动科技变嫌和产业变嫌深度会通发展”，确立银行对全行的目标、策略和法子作念了前瞻性职责安排。韩静默示，总体上，确立银行科技金融职业的定位是成为首选银行，职业好科技金融大著述。
从组织架构上看，各家银行大同小异。六大行中的多量是在总行层面成立有利的科技金融委员会，酿成“总分支”或“总分支网”的架构；还有一部分是平直在科技企业密集区成立科技金融劳动部或科技金融特点支行/网点。
本年上半年，六大行在原有基础上进一步优化完善对科技金融的组织架构。其中，工行完善了“总行—25家分行科技金融中心—160家科技支行”的多档次专科化科技金融职业体系。
中国银行构建“总—分—支”多档次组织体系，成立24个一级分行科技金融中心，275家科技金融网点，掩盖京津冀、长三角等科创高地。邮储银行总行组建科技金融专班、莳植科技金融中心，推动重心一级分行确立科技金融劳动部一级部，构建“专科型+特点化+示范性”多档次科技金融专科机构体系。
值得调养的是，农行总行增设科技金融专职机构，在重心分行莳植科技金融业务部门，增强统筹推动和投贷联动才调；死心半年末该行已莳植25家科技金融职业中心，充实300余家科技金融专科支行。交通银行执续健全“总分辖支”四级职业体系，已有20余家分行组建了科技金融有利鼓吹组织，莳植87家科技支行和科技特点支行。
比较于2024年年报泄露的“加速鼓吹科技金融专科化机构确立”，确立银行初步完成了科技金融专属组织架构的搭建。韩静先容，确立银行搭建五级联动的机构组织体系和资源力量配备。已初步建成“总行—一级分行—重心城市行—特点支行（网点）—子公司”的五级科技金融专属组织架构。总行成立科技金融部（二级部），授予6家一级分行总行级科技金融变嫌中心名称，在重心城市二级分行成立科技金融直营中心。近期，建行在寰球范围内最新认定了405家科技特点支行（网点），完了了科技资源聚会区域全掩盖。子公司建立科技金融对口部门和专科团队，杰出科技股权属性，明确互异化定位，完了对“双周期”各阶段股权投资需求的全掩盖。
科技金融贷款余额、客户数目双双增长
2025年上半年，六大行积极融入国度科技变嫌体系，依托集团群众化上风、概述化特点，助力科技产业高质地发展。试验业务开展经过中，大多酿成了“专科机构、专项行为、专属家具、有利风控、专属保”的职业体系，科技金融业务赢得显然成效。
一方面，科技型企业贷款余额出现了较大增长。死心6月末，工商银行科技贷款余额突破6万亿元；农业银行科技贷款余额4.7万亿元，增速超20%；中国银行科技贷款余额4.59万亿元，概述化职业累计供给超越7800亿元；确立银行科技贷款余额5.15万亿元，较上年末擢升1.71个百分点，科技贷款新增7417亿元，增速16.81%；交通银行科技贷款余额突破1.5万亿元，较上年末增长22.93%；邮储银行科技贷款余额突破9300亿元，本年净增超900亿元。
另一方面，科技型企业客户数目平缓增长。举例，农业银行职业科技型企业近30万户；中国银行授信户数16.11万户；确立银行职业科技型企业数目超30万家；邮储银行职业科技型企业超10万户。交通银行科技贷款获贷企业数目较上年末增长11.12%，获贷科技型中小企业3.23万户。
从六大行的科技金融家具体系看，基本上是围绕“股、贷、债、保”的念念路开展科技金融业务。交通银行发扬集团全派司计算上风，执续丰富“交银科创”品牌，为科技型企业提供包括贷款、股权投资、债券融资、科技租出在内的全生命周期全链条悉力式金融职业。确立银行以建信股权、建信信赖、建信投资等子公司为支点，累计支执科技型企业超2000家，投资范围超900亿元。
不外，不同银行针对自己上风特点，开展科技金融业务的侧重心有所不同。举例，工商银行重心向战术性新兴产业，专精特新“小巨东说念主”等范围拓展。死心6月末，战术性新兴产业贷款余额4.2万亿元，专精特新“小巨东说念主”企业有贷户掩盖率44%。
中国银行发扬群众化传统上风，支执科技型企业出海需求，聚焦贬责跨境资金管束痛点，提供跨境金融职业。功绩发布会上，中国银行行长张辉先容，依托中行群众汇集布局，中国银行提供全链条科技金融职业，通过海表里联动、商投行一体化职业，精确支执生物医药、芯片瞎想、智能贪图等范围的一批科技变嫌企业登陆海外本钱市集。
并购贷款试点、科创债、AIC赢得本质性进展
本年3月，国度金融监督管束总局组织开展适度放宽科技企业并购贷款政策试点职责，对于“控股型”并购，将贷款占企业并购往来额“不应高于60%”放宽至“不应高于80%”，贷款期限“一般不超越七年”放宽至“一般不超越十年”。
本年5月，央行与证监会调理支执刊行科技变嫌债券，科创债刊行范围快速增长，精确教导本钱流向科技范围。此外，本年2月，国度金融监督管束总局与国度发展改良委推动金融钞票投资公司（AIC）股权投资试点扩围，彼时已完了18个试点城市全掩盖，签约金额超3500亿元，旨在通过“债权+股权”联动强化科技金融支执。
上述政策均围绕职业科技变嫌干线：并购贷款试点通过放宽融资条目助力科技企业整合股源；科创债以长周期、低门槛性情为科创企业提供平直融资渠说念；AIC试点则冲破传统银行资金限制，开荒“股债联动”新旅途。三者共同构建起掩盖科技企业全生命周期的金融职业体系，推动“科技—产业—金融”良性轮回，助力新质坐褥力发展与科技强国确立。
在此布景下，六大行在中报中泄露了有关情况。从并购贷款试点来看，额度与期限放宽，落地多笔重心业务。中国银行成效落地第一批科技企业并购贷款试点业务，在杭州、宁波、成齐等多地为优质科技企业提供并购往来融资支执，波及往来金额超200亿元，助力科技企业通过并购整合时期资源，完了快速发展。
科创债方面，除交行未泄露具体数据外，其余五大行的承销与投资范围呈现双增长态势。举例，工商银行科技变嫌债券承销范围近500亿元，市集份额居同行首位；确立银行上半年承销科技变嫌债券72期，范围237.02亿元，科创债券认购量同比增长近7倍；农业银行刊行200亿元营业银行科技变嫌债券；中国银行科技变嫌债券承销范围超300亿元，并刊行200亿元专项债券支执科技变嫌；邮储银行科创类债券投资236.19亿元，较上年末增长13.50%。
AIC股权投资基金试点方面，交行在中报中未泄露有关数据，其余多家大行完了了18个试点城全掩盖，撬动社会本钱，共同助力科创企业发展。工商银行、农业银行永诀莳植了28只、13只AIC试点基金。确立银行完成9只AIC试点基金莳植及备案，调理国度发改委莳植国度级战术性新兴产业发展基金，撬动超千亿社会本钱；中国银行注册15只AIC股权投资基金（认缴超110亿元），在营业航天等范围落地投资；科创母基金通过“子基金＋直投”为初创期、成永久科技企业注入“耐性本钱”；交通银行通过从属机构交银本钱管束有限公司备案基金41只，认缴范围262.60亿元，增幅41.72%。
（本文节选自《2025中国银行业竞争力不竭文书》开云体育，该文书将在2025年11月举办的“第二十届21世纪金融年会”上端庄发布。）